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理財收益2%就可“養”套房

  湖南信息港   來源:未知 作者:dzheditor 發布時間:2009-07-11

  孫小姐今年25歲,工作剛滿3年,稅后月薪4500元。雖然工作穩定,但孫小姐并不滿意目前的薪資,準備脫產學習外語,以便將來找到更稱心的工作。孫小姐男朋友小李稅后月收入8000元,兩人現在有約10萬元存款,目前孫小姐的最大支出是房租,每月1500元。她計劃在兩三年內買房結婚,但當前困擾她的問題是:應先買一套小戶型,還是再等一兩年,攢點錢買一套大點的房子。

  【號脈問診】

  孫小姐和男朋友總月收入是1.25萬元,扣除房租1500元如果每月兩人支出是2000元的話,那么每月節余是9000元,72%的節余比例對購房計劃提供了很大的后續支持。不足之處就是投資比重幾乎為零。

  【對癥下藥】

  教育規劃:考慮到三年后結婚購房的需求現狀,孫小姐如果脫崗學習不僅少了部分經濟收入,而且加大了生活負擔,所以進修外語不建議脫崗進行,可以考慮選擇周末的進修課程。

  投資規劃:

  在總資金里劃分出一部分進行投資,以增加過于單一的收入手段。

  建議在總存款中提取60%進行投資,余下進行三年期定期存款。首先建議孫小姐25%的資金投資于國債;其次可以支出30%投資于股票,進行長期投資;最后建議孫小姐把45%的資金投資于基金,選擇風格比較穩健的偏股類基金,比例大約為45%,以及偏債類基金,比例大約為55%。

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