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上海公務員家庭多元理財5年內換300萬大房

  湖南信息港   來源:未知 作者:dzheditor 發布時間:2009-07-10

  基本情況:徐小姐,27歲,碩士,公務員,工作地上海,身體健康,有社保。

  目前月收入6000元,其他家人收入8000元/月,有社保和商業保險。家庭支出5000元/月,其中交通費2000元,衣食1500元,其他1500元,F有房產一套市值150萬,現金及活期8萬,定期2萬,基金和股票8萬汽車一輛12萬購買。無負債。個人年終獎2萬元/年。

  理財目標:

  1、五年內實現購買三室兩廳住宅,市值300萬?梢钥紤]貸款。

  2、長期目標,子女教育費用準備。

  聚富理財師團隊答復如下:

  徐小姐目前財務狀況相對而言還不錯,無負債,工作穩定,結余每月在9000元,但是相對上海的房價而言,收入和結余都寫有低了。從現有資產看,現金資產和金融資產為18萬元。房產作為固定資產,沒有變現和抵押融資情況下,市值是一個參考數據。從目標看,期望5年通過貸款實現第二套房產,再者是孩子的教育費用。根據以上情況,我們認為實現第一個目標有些困難,即使是首付,也需要合理安排。但是這不妨礙資產增值的實現。為此,我們建議如下:

  1,現有資產的合理搭配,F金資產有10萬,定期2萬,這種資產增值很慢,扣除未來通脹,可能為負。所以建議改為基金投資,和目前的現有金融資產一起構建一個合適的基金投資組合實現資產的穩健增值。從風險測試看,承受能力還可以,對預期的要求較高,投資期限很長,為此,投資工具的選擇以指數基金和股票基金為主要選擇對象。

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