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少兒年金保險DIY全套解決方案

  湖南信息港   來源:未知 作者:dzheditor 發布時間:2009-07-11

  傳統教育金保險采取固定返還時間,投保人很難根據自身實際需求領取資金不同,DIY少兒年金保險繳費和領取方式更加靈活,投保人可根據實際需求規劃保險方案,甚至在為子女提供成長基金的同時,還可滿足大人養老等需求,真正實現財務規劃的DIY。

  目前市場上多家保險公司推出DIY式少兒年金保險,如中宏保險“財富寶寶”、長城人壽“愛相隨”等。

  案例一

  為孩子積累人生第一桶金

  隨著生活水平的提高,一些具有前瞻性的家長希望通過自己的努力,讓孩子在人生的幾個重大階段能夠有“錢”無患。王先生今年33歲,從事服裝生意多年,事業有成有一定的積累。想通過買保險來為5歲的兒子存筆錢,雖然具體用途很難確定,可能是出國讀書的教育金,也可能是婚嫁金,或者買房的首付等等。

  建議:

  王先生的愿望是為兒子提供人生起步資金,除教育金外還包括婚嫁金或買房首付等,資金使用集中于兒子20歲~30歲之間,如投保中宏財富寶寶年金保險(分紅型),月度年金領取金額3000元,年金領取期限15年,繳費期15年,繳完即領,累計共領取54萬元,此外,王先生還可獲得累計紅利。

  在這個計劃中,王先生的兒子從20周歲起開始按月領錢,一直可領到35歲,當然還可根據實際需求選擇將錢存在保險公司生息,待出國、結婚、或者買房時候再一次性領取;假使25歲出國深造,屆時一次性可領取18萬元,30歲結婚創業,還可一次性領取18萬元,35歲時還可領取剩余18萬及累計紅利。

  此外,如果投保長城保險“愛相隨”,投保后第二年即可領取2%的保險金額返還,但如果暫時不需要領取,也可將資金留存在保險公司累積生息。

  案例二

  亦可做大人養老金替代品

  袁先生是某外企的白領,今年28歲,女兒剛剛出生,他希望買份保險為孩子準備教育金。袁先生希望為孩子買保險的同時,還能兼顧自己的養老保障問題。

  投保建議:

  由于保費隨著年齡的增加水漲船高,以28歲成人和2歲小孩名義買保險,所支付的保費差距很大,大人可以孩子投保少兒年金產品,同時兼顧自身的養老保障,相比大人自己購買養老保險,要劃算很多。

  以中宏保險上述產品為例,如果第二年身故,可領取身故保險金為所繳保費的105%,如果第三年身故,可領取身故保險金為第一年所繳保費的110% 第二年所繳保費的105%。此外,該產品還具有保費豁免功能,即一旦大人發生意外,保險保障將依然有效。袁先生投保該產品后,如果未發生意外情況,可以在孩子20歲時起領取保險金,領取年限為20年,前10年的金額作為孩子成長關愛津貼,孩子30歲成家立業后,后10年領取的金額可作為自己退休補充金。為此,袁先生每年需繳費9835元。

  案例三

  祖輩退休前為孫子買保險

  任先生是某大型國企中層管理干部,今年快54歲了。小孫子今年剛出生,任先生決定為小孫子購買一份保險當作慶祝,用途主要是他日后教育金的補充。

  同時,考慮到退休年齡,任先生希望在退休前完成繳費。

  投保建議:

  任先生希望能縮短繳費期,一些傳統產品繳費期限固定,如一次性交或固定繳費15~20年等,難以滿足任先生需求,購買中宏財富寶寶年金保險,任先生可以選擇6年繳費,在孫子15歲時起,每月領取800元,這筆錢既可以作為他的補充教育金,也可以保留一年。

  領取期限為15年,可作為孫子的高中、大學教育金儲備資金。

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